年金受給額と生活費【実例付き】その節約方法と満足度

保険と年金
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定年後、年金受給が開始されたことを想定したシミュレーションです。

ご興味のある方は、ご覧ください。

定年後の生活費や年金の受給の実例を交えて解説します。

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年金生活の収入はいくらなのですか?

定年後の平均消費支出です。

総務省の家計調査から定年後の平均消費支出をみてみましょう。

老後の生活費

2017年の総務省 統計局統計調査部消費統計課 家計調査より
支出を調べました。

出典:総務省 統計局統計調査部消費統計課 家計調査2017年
平均 全国・二人以上の世帯
第3-2表 世帯主の年齢階級別
1世帯当たり1か月間の収入と支出

■住居・自動車購入、仕送りを除く 平均消費支出

60~65才 264,418円
66~69才 239,287円
70~74才 220,808円
75~79才 198,365円

60代では、24万円~27万円が、平均的な支出です。(平成30年2月現在)

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会社員の年金はいくら支給される?

老齢厚生年金の平均受給額

平均年金月額は144,903円です。約14万5千円

平成29年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況によると、
老齢厚生年金 の平均年金月額は144,903円です。約14万5千円です。


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年金生活をシミュレーションしました。(実例モデルです)

(実例のケース)
*一応個人情報なので実例に近い架空のデータで説明します。

設定条件は以下の通りです。

  1. 年金の対象者は、1956年××月〇〇日生まれと仮定します。
  2. 平均的なサラリーマンで年収はそこそこ平均値。
  3. 家のローンは終了。借金なしで車1台保有の場合。
  4. 会社を37年間務め、60才で定年退職。
  5. その後、62.5才まで2年半を継続雇用で働く。
  6. 62.5才以降は無職の年金生活をする。

62才から月14万5千円が支給される。

この条件場合、生まれた年が1956年は昭和31年ですから、

老齢基礎年金支給の65才になるの前に
「特別支給の老齢厚生年金」の「報酬比例部分」がもらえます。

その年金額は、平均の14万5千円となります。
*定額部分の受給はありません。

62~65才の間は、145,000円が収入となる。

定年後無職の場合、
年金の報酬比例部分の月額145,000円で生活
していくことになります。

62才から「報酬比例部分」が支給されますので、
65才までの約2年半は、
「報酬比例部分」の145,000円となります。

平均的生活費24万円より、10万円の不足です。

平均的な60代の消費支出下限240,000円なので、
不足分は約100,000円となります。

夫婦2人で月140,000円で生活ができる方法が
あれば良いのですがいかがでしょうか?

支出を20万円まで切詰めても差額60,000円程が必要となります。


節約して20万円で生活する

60代平均生活費は24万ですが、節約して20万円で生活することにした。

理由は65才年金満額が月額約20万円だから。

老齢基礎年金約56,000円(予測)が
「報酬比例部分」月額145,000円に加算されます。

年金の月額は、約20万円となります。

配偶者が65才になれば、
さらに配偶者分の老齢基礎年金が加算されます。

ここでは、配偶者の年金を外して考えます。

65才満額支給までの、不足分6万円をどう捻出するか?

現役時代の支出のままでは、生活落差が大きい

現役時代の支出のまま年金生活に突入することは、たぶん気持ち的にも耐えられないと想定していました。食費を落としたり、光熱費を詰めたり・・・相当つらくなると考えました。

検討しました。不足分の6万円を働くより、6万円を節約してはどうか。

そこで年金額14万円だけでの生活ができるように
58才から徐々に慣れる様にしてきました。

実際には夫婦二人で定年前の58才から62才まで
月14万円で生活をしてきたのです。

しかし14万円での生活は難しく、
2万円プラスの16万円で生活が出来るように
改善する計画をたてました。

身近な所ではスマホ2台を格安に変えて
月1万円の年間12万円の節約、
5年間で60万円の節約になります。

生活習慣病改善のため禁酒で
月1万円節約をして健康を取り戻すことも行いました。
禁酒だけでも5年間で60万円の節約です。

16万円で生活がなんとか可能

現在、年金額14万円にプラス2万円の
16万円で生活がなんとか可能となりました。

その生活はまさに昭和スタイルの生活です。

節約できたところ

1.スマホ2台分:月1万円の節約
2.禁酒:月1万円の節約
3.エアコン3台交換 電気代月5,000円節約
4.食費の節約:月1万円節約(外食を月1回にする)
5.火災地震、家財、生命保険等に見直し月1万円削減
6.衣料雑貨、菓子、コンビニの利用、新聞等見直し月1万円削減
合計 約6万円前後の節約

ここまでの節約で特に不満はありません。
年金が14万円なので不足の2万円は、
退職金・預貯金から補填して年間30万円内で済んでいます。

節約の一つ:禁酒です。なかなか難しいですよ!紹介します。

100万円の予算化

62.5~65歳まで30カ月分で約100万円を予算化してます。

なんとか退職金をやりくりしながら旅行もできています。
やればできるんだなと実感しています。


年金生活の参考図書です。

定年を迎える前に読んだ本で定年後の計画作成に役立ちました。

◆定年までに知らないとヤバイお金の話
◆50代から「楽しい老後」の準備をはじめなさい 
◆老後資金0円からの快適セカンドライフ
◆定年退職のリアル: 実際に定年退職してわかったこと
◆年金に頼らない生き方 60歳から20年、月10万円稼ぐ方法>
◆定年後のリアル 

「定年までに知らないとヤバイお金の話」に付いている
「計画表」は実践的で、
今も計画修正等で利用しています。


まとめ

「年金だけで生活できるのか」という課題に取り組んできました。

意外とできるものですね。

参考:年金生活「収入は年金だけ」生活できるのか?

これからも、月16万円の年金生活を楽しみながら研究し、
ミニマリストでありオフグリッドな
年金生活を目指して参りたいと思います。

ここに記載したデータ類は、
2019年1月現在のものです。
状況により変更や訂正になる場合があります。

読んで頂きまして、ありがとうございました。

追記:2020年2月26日

記事を書いた2019年7月29日から1年と半年が経過しました。

夫婦2人で、月に145,000円で生活が出来ています。
工夫すると出来るものです。

以前より食材を工夫して殆ど手作りになり
メタボが消えて健康的になりました。

今年から老齢年金が加算されるます。

なお(ライター@naoblog33.com)

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